Chose promise… Chose due !

De nouvelles technologies et solutions de mobile payment débarquent chaque jour sur le marché… Chacune  est spécifique au marché sur lequel elle est implantée. Tout dépend au final du besoin des consommateurs et surtout de l’accessibilité de la solution.
L’Europe est aujourd’hui en retard au niveau du m-payment ! Par exemple, la France a seulement débuté ses tests depuis quelques mois à Strasbourg et à Caen. Si nous sommes si en retard, ce n’est pas à cause du retard technologique, mais bien à cause d’un besoin qui n’était pas réellement présent !

L’objectif du m-payment pour un Européen est de faciliter et d’améliorer les délais de paiement : en gros passer de la minute (temps habituel pour un paiement par CB par exemple) à la seconde.

Si je prends l’exemple du Sénégal, le m-banking (banque par mobile) va permettre le transfert d’argent de personne à personne … et le m-payment viendra bien après ! Le paiement par mobile est un besoin qui est naturellement apparu une fois que le m-banking fut établi et accepté par tous.
La carte de crédit ayant un taux de pénétration assez important en Europe, le m-banking n’a pour le moment que peu de demande. Le m-payment est donc simplement un luxe pour les Européens

Afin de comprendre l’état d’évolution des différentes technologies, je vais tenter de faire un rapide tour des solutions actuellement implantées ou en phase de test.

• NFC Near Field Communication / Communication en champ proche
  Cette technologie permet le transfert de données entre deux terminaux séparés de quelques centimètres (10 cm).
  Visa a lancé sa carte Visa payWave qui permet le paiement via un terminal adapté. Le client rapproche sa carte payWave près du terminal et le paiement s’effectue ! Visa est d’ailleurs un des acteurs du test “Payez Mobile” qui se déroule actuellement en France, lui-même basé sur le principe du NFC.
  Les avantages de cette technologie ou en tout cas de la solution de Visa : Une compatibilité avec les solutions de paiement déjà en place ! Il suffit pour le commerçant de se procurer le terminal de réception qu’il connecte à son TPE (Terminal de Paiement Electronique) et, pour le client, de contacter sa banque pour obtenir une carte compatible ou un sticker à coller sur son portable !
  Les inconvénients sont les mêmes que les avantages ! Pour le commerçant la location d’un terminal supplémentaire a un coût ! Et pour le client l’option payWave doit certainement être payante, donc au final, des coûts en plus pour le client et le commerçant.
• La solution de paiement multicanal
  SMS, MMS, Vocal, WAP, 3G ou encore 4G, les possibilités de transferts d’argent sont multiples !
  En Suisse, la société MNC (rachetée par Alcatel Lucent) propose en partenariat avec PostFinance le paiement par envoi de SMS. Sur le même principe que Paypal, le client se crée un compte sur le site Internet de la solution et son numéro est associé tout comme votre email à votre carte bancaire. Lors du paiement d’une prestation ou d’un produit, le client envoie un SMS à un numéro spécifique et reçoit une demande de confirmation. De plus, MNC fournit vos coordonnées automatiquement au commerçant et vous recevez votre produit en 24h ! Au niveau “market”, ce type de solution est adapté aux achats impulsifs ! Je lis mon journal dans le métro, un produit est en promotion pour un achat par SMS, j’envoie mon SMS et je reçois le produit !

  Les solutions de m-payment multicanals sont celles qui sont les plus déployées. Pour l’utilisateur, les avantages sont qu’il n’y a pas de nouveaux matériels à acquérir. Dans le pire des cas, l’installation d’une application sera nécessaire. Suivant les solutions, le commerçant n’a pas forcément non plus de terminal a acquérir. Il peut en effet gérer ces clients, directement avec une interface Web sécurisée.

  La solution présentée ci-dessus se fait à l’aide du SMS, j’ai personnellement eu l’occasion de tester des solutions qui utilisent le vocal pour gérer l’ensemble des opérations.

Une nouvelle fois, le choix du support de la solution doit se faire en fonction de la région dans laquelle on souhaite la déployer. En Europe de l’ouest, l’utilisation de la carte bancaire étant importante, il semble logique d’utiliser un système proche de la solution de Visa payWave. En se dirigeant vers l’Europe de l’est, les besoins sont complètement différents. J’ai eu l’occasion de discuter, durant le Mobile World Congress, avec un manager d’une société Américaine ayant déployé une solution de m-payment en Russie. Ce dernier m’expliquait que le peuple Russe n’a aucune confiance dans les institutions bancaires et que les transactions s’effectuaient majoritairement en cash. De ce fait, les solutions présentées précédemment sont difficiles à déployer et il faut donc adapter une solution pour ce marché… froid !. Dans ce cas là, le réseau de distribution est très important. Comme je le mentionnais au début de l’article, l’accessibilité et donc ici la distribution de la solution prend le pas sur la technologie utilisée.

Moralité…
Il me semble que l’adhésion d’une région à telle ou telle solution de mobile payment dépend réellement des besoins et de l’accessibilité à la solution elle-même ! Pour être plus clair, je pense qu’il y aura une multitude de solutions et que le mode de vie influencera la solution pour chaque région du monde.

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